ルール⑤ハコに⼊れられるお⾦は年間360万円

総額1800万円まで入れられる新NISAのハコ。実は、このハコには「投資できる額は年間360万円まで」というルールがあります。

ここまでハイペースで投資できる⼈は少ないとは思いますが、「新NISAができたから貯⾦を切り崩して⼀気に投資しよう」と考えている⼈は注意が必要です。

また、【ルール⑤】の補⾜すべき点として年間上限額の内訳があります。年間上限360万円の内訳は「つみたて投資枠120万円＋成⻑投資枠240万円」であることをおさえておきましょう。それぞれの枠で買える商品には、次のような特徴があります。

つみたて投資枠で買える商品

つみたて投資枠で買える商品は、長い期間持っておくのに向いている、国が定めた一定の条件をクリアした投資信託です。

投資では、全資産を1つの投資先に集中させる⾏為は大変危険です。リスクが高すぎる投資はギャンブルに近く、⼤事な資産が大きく減ってしまう可能性があるためです。

ではどういう方針で投資すべきかと言うと、答えは「分散投資」。投資先を分けることでリスクも分散させられます。

しかし、投資する先を自分で選んで購入するのはなかなか⼤変な作業ですから、そこで活用したいのが「投資信託」です。ご存じの方も多いかもしれませんが、投資信託とは様々な資産に分散できる商品で、いわゆる「資産の詰合せセット」と考えてみると分かりやすいでしょう。

成⻑投資枠で買える商品

「リスクを覚悟して積極的に資産を増やしたい」と攻めの姿勢での投資に使えるのが成⻑投資枠です。つみたて投資枠の年間120万円に対して、成⻑投資枠は年間240万円となります。

成⻑投資枠で買える商品は大きく2種類で、1つは上場している株式、もう1つは⼀般的な投資信託です。ここで購入できる投資信託は、例えば「テーマ型投資信託（例：IT関連企業株ばかりを集めた商品等）」などがあります。「今後、特定の業界・分野が伸びそうだからそこに投資したい」と考えている人にピッタリでしょう。

これらの投資はハイリスク・ハイリターンとなることがほとんどであるため、「成⻑投資枠」でのみ買うことができます。