「安心してお金を使える人生」の価値は大きい

川端さんのように、現役の自営業者で収入も高めの方には、毎月の収入の一部を貯蓄や積み立て投資に回すようアドバイスすることもあります。ただ、彼女の場合は貯蓄を増やす差し迫った必要はない上、一人暮らしになったばかりでどの程度の生活費が必要になりそうかがまだ定まっていませんでした。また、コロナ禍で収入が不安定になってきたこともあり、まずは今ある資産の運用にとどめ、毎月の運用については追い追い検討することにしました。

当社は会員制で、会員の方には半年に一回程度のペースで面談を実施しています。この面談で、運用状況のご説明に加えて近況をお聞きすることで、お金に関してやっておくべきことはないか、確認しているのです。川端さんの場合も、生活や収入が落ち着いてきたと判断できれば積み立て投資などを考えてもいいですし、保有中の仕組債等の満期が近付いてきたらその運用についても一緒に検討していきたいと思います。

彼女は仕事柄、自らの美容にお金をかけている上、旅行が趣味でもあるので、「こんなにお金を使って大丈夫なのか」という点がずっと気がかりだったそうです。今回、生涯を通じたマネープランのシミュレーションをして、旅行代金相当の分配金を受け取れる投資もしたことで、当面は無理に貯蓄を増やさなくても問題ないことが分かり、安心したと喜んでいました。

お金の相談というと、運用で増やすことや家計をスリム化することが重視されがちです。可処分所得を増やせればそれに越したことはありませんが、「この金額までなら、安心してお金を使える」という上限を把握するだけでも、生活の質や人生の満足感は大きく向上します。長い人生ではまた新しい不安の種が生まれてくることもあるでしょうが、定期的な面談を通して早めの対応や準備をすることで、悩みを事前に摘み取っていくことも可能になります。

お話を聞く中で、お客さまご自身も気付いていない、「自分が何を求めているか」を明らかにできるのも、私たちIFAの強み。川端さんのように、トラブルに見舞われたときの相談先の一つとして、頭の片隅に置いておいていただければ幸いです。

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