「資産を守る投資」を実践する具体的な方法

では、資産を守るためにはどのような投資をすれば良いか。その答えの1つが、「バランス型の投資」です。

ここで、話は変わりますが……世界規模で見たとき、これからも経済成長が進むことが期待されます。そのため、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」などへの投資が人気で、商品としてもかなり魅力的です。しかしこのような株式型の商品は、どうしてもリスクが高くなってしまいます。

一方で「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」等のバランス型商品であれば、リスクを下げることができます。この商品を買うことで、国内外の株や債券・不動産といった8つの資産に分散投資されます。多種多様な資産に分散している割に、信託報酬が年0.143％と安い点もおすすめできるポイントです。

こちらの商品ですが、2023年12月29日時点の成績をもう少し分析してみます。

・リターン（過去5年間）：8.60％／年
・リスク（過去5年間）：13.50％／年

ここから言えることは、以下の2点。

・この商品を100万円買うと、毎年8万円ぐらいの収益が得られる
・この商品を100万円買うと、1年後の価値は113万円ぐらいになるかもしれない（＋13万円）。逆に、87万円ぐらいになるかもしれない（－13万円）

特に、リスクの考え方が重要。リスクとは、すごく簡単に言うと“振れ幅”のことです。リスクが高い商品は、危ない……という認識も間違いではありませんが、本質はそうではありません。もう少し本質に目を向けると、「リスクが高い商品は、上振れも下振れも大きい」ということなのです。

ですが、「なにがなんでも、ハイリスク商品はダメ！」という認識だと、投資の幅は狭くなってしまいます。リスクの本質を理解したうえで、「極度にハイリスクな商品は不確実性が高く、元本の振れ幅が大きいから“危ない”」という認識まで持つことができれば100点です。