相談者のプロフィールとお金データ

【近藤 由里さん（仮名）プロフィール】 48歳、千葉県在住。夫（和樹さん、仮名）と私立文系大学への進学を志す高校2年生の娘の3人で暮らす。保険代理店に勤めている。 「簡単で楽しそう！」という理由で、約2年前よりロボアド投資（自動運用型）を夫とともにしているが自身はずっと利益が出ておらず、夫は利益が出ている。ロボアド投資や貯金をする理由は、老後資金3000万円という目標のため。
【寄せられたお悩み】 保険には慣れ親しんでいるものの、自身で投資となると投資信託がよく分からず二の足を踏んでいます。貯金に回している8万円から、いくらかのお金をつみたてNISAやiDeCoで運用してみたほうが思っていますが、「手続きが面倒そう……」と感じて今日まで来てしまいました。 また、ロボアド投資はその点（投資信託での投資に比べて）簡単そう！と惹かれ、夫と始めたものの私は一度も利益が出ていません……。なぜでしょうか？
【お悩みの論点】 ①同時期に始めた夫はロボアドで利益出しているのに、自分は利益が出ていない。なぜ？ ②自分でも投信の積み立てをしたいが、難しそう……。

資産状況や月々の収支内訳

世帯の金融資産額（運用中の投資額と預貯金を合わせた金額）：890万円
内訳 預貯金： 680万円 ロボアド：210万円（夫：100万、相談者110万／夫は最初から積立投資、一方相談者は投資を始める最初の段階で100万円一括投資した） ※別途、学資保険200万円もあり
【収支】 ＜収入＞ ・世帯の毎月の手取り収入：55万円 ・手取りの年収：800万円　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 ＜支出＞ 55万円（詳細以下）

※1  夫婦で2万円ずつロボアド投資をしている。
※2  夫・相談者でそれぞれ3万円ずつ。

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ご相談ありがとうございます。

確かに保険の場合は、保険会社が準備してくれた数種類の運用商品の中から選ぶだけですし、何よりお仕事柄、保険の手続き自体に慣れているのでハードルは低いのですが、最初から自分自身で運用するとなると、また別。手間がかかるし、どうしても後回しになってしまった……ということですね。お気持ちはよく理解できます。さて、今回はロボアドの損失についてアドバイスがほしい、自分で運用を始めたいということでさっそく解説していきます。