25年で枠を埋める「毎月6万円」のプラン

株や投資信託を保有していれば、毎年、配当⾦などの不労所得が得られます。したがって、できるだけ早く新NISAの投資枠1800万円分を埋めるほうが得だという考え方もあります。

実際には6年目で暴落する場合なども含めた例外もあるため、一概に正解とは言えません。しかし、本当に理想だけを⾔ってしまうと、

●年間360万円×5年＝1800万円

つまり、2024年〜2028年の5年間でフルに投資し、1800万円の枠を埋めに⾏く手が考えられます。

ただ、現実的には、年間360万円の投資（毎⽉平均30万円）は、ほとんどの⼈にとって不可能なプランです。したがって、「何年かけて、新NISAの投資枠1800万円を埋めにいくか？」を、簡単にイメージしておく必要があります。

例えば「25年かけて、無理なく枠を使い切るプラン」について考えてみましょう。結論から言うと、毎月6万円のペースで積み立てができれば、年間投資額は72万円。これを25年間繰り返すと、1800万円の枠を埋められます。

●年間72万円×25年＝1800万円

もっと余裕が欲しいなら「毎月4万円」のプラン

一方で、このプランをもっと柔軟に考えることもできます。「毎月6万円は少し家計に響きそうだな……」という場合、次のプランはいかがでしょうか。

●月4万円×12カ月＋ボーナスで年間24万円

つまり、月々の投資額は少し落としつつ、ボーナスの一部を投資にまわすパターンです。このプランであっても、年間の投資額は72万円。

さらに、「毎回のボーナスのうち、12万円は必ず投資にまわす」と事前に決めておくことで、無駄な散財を防ぐ効果もあります。

もしあなたが、現在40歳の場合。25年間かけて、コツコツと「年間72万円の投資」を続けていけば……新NISAの枠を埋めた状態で、リタイア期の65歳を迎えられます。

以降は年金に加え、あなたが積み上げた資産から、配当金などの収入を定期的に得られます（しかもNISAの枠内なので非課税！）。

2045年ごろには、日本人の平均寿命は男性で84歳、女性で90歳になると言われています（国立社会保障・人口問題研究所『日本の将来推計人口（令和５年推計）』より）。長い老後にお金の心配をせず暮らせるよう、来年から無理なくコツコツと備えることをおすすめします。