年金の「経過的加算額」とは？勤め人が60歳以降も働くべき本当の理由

小出昌平大和証券ライフプランビジネス部担当部長

2021.05.17

「自分がもらえる年金、月にいくらかご存知ですか」。人生100年時代、大多数の人に関係し、「もらえる」というポジティブな情報でありながら、即答できる人はほとんどいません。しかし、おさえるべき知識を身につけておけば、リタイア後に向けたマネープランはもっとスムーズに、自分の思う通りに組めるはず。証券会社に所属し、企業等の従業員に向けたライフプランや資産形成のセミナー講師を務める小出昌平氏が、マネープランのよくある疑問について解説する連載。第９回では、老齢厚生年金の「経過的加算額」にフォーカス。はがきのほか、ウェブでも確認できる「ねんきん定期便」で分かるもので、特に50代の皆さんには、老後のライフプランを考える上でぜひ知っておいてほしいと小出氏は力説します。

表示額が数百円でもバカにできない「経過的加算額」に注目

50代になると、「ねんきん定期便」に載っている年金額が変わります。40代までは「これまでの加入実績に応じた年金額」ですが、50代になると、現時点の働き方が60歳まで続くと仮定した場合の「老齢年金の種類と見込額」が示されるのです。50代の皆さまにとっては、この年金見込額を確認することが、リアリティのある老後資金準備の第一歩になると思います。

50代向けのライフプランセミナーで「ねんきん定期便」の見方をご紹介すると、「経過的加算額って何ですか？」というご質問をよくお受けします。ただし、セミナーが終わってから個別に質問される方が多いですね。というのも、その金額が数百円レベルと、とても小さいからです。ですから、大勢の前で質問するには気が引けるのかもしれません。

でも実は、今後の働き方によっては、この「経過的加算額」がバカにならない金額になります。どういうことなのか、ご説明しましょう。

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セミナー参加者（以下、参加者）
あの～、ちょっとよろしいでしょうか？
セミナーでご説明いただいた「ねんきん定期便」のことで、教えてほしいことがあるのですが…………。

講師
どうぞ、遠慮なさらずに何でも聞いてください（笑顔）。

参加者
ホント、小さな話なんですが、気になっちゃって……（照笑）。
私のねんきん定期便の「経過的加算部分」って欄に、千円にも満たないような金額が載っているんですけど、これって何ですか？

講師
いや～、目のつけどころが良いですね！
ご質問いただいたのは厚生年金の経過的加算額のことですが、50代の方には、ぜひ知っておいてほしい知識でもあるんですよ。
それでは、今年、私が受け取った「ねんきん定期便」を例にしてご説明しましょう。