公的年金に関する「学び」と「把握」の現状

しかし、年金についての授業・教育を受けたことがあるという人は、ミライ研の調査によれば6.2％(図表1)で、1割にも満たない割合です。私の学生時代を思い返しても、年金の授業を受けた記憶はありません。多くの人にとって、年金は「学ぶ」段階から課題があるといえそうです。また、公的年金の金額がイメージできている人は全体の41.4％(図表1)と少数派であり、「把握」にも課題があります。

【図表1】老後のお金に関する意識

（出所）三井住友トラスト・資産のミライ研究所「住まいと資産形成に関する意識と実態調査」（2025年）、内閣府「生活設計と年金に関する世論調査」（令和5年11月調査）

公的年金の金額水準をイメージできている人に対して、その金額についてどう思ったか尋ねると、思ったより「少なかった・やや少なかった」と答える人が多数派（52.5%）でした。なかでも、ライフプランを立てていない人は、ライフプランを立てている人に比べて、公的年金の額に対して「少なかった・やや少なかった」と感じる割合がかなり高くなっています(図表2)。

【図表2】ライフプランを立てているか×公的年金額に対する感想の割合

（出所）三井住友トラスト・資産のミライ研究所「住まいと資産形成に関する意識と実態調査」（2025年） （注）世帯で将来受給する公的年金について、おおよその受給月額をイメージできていると回答した人のみを集計、5%未満はグラフ内の比率表示を省略

公的年金シミュレーターの活用

将来の年金受取額を把握する方法として、ねんきん定期便を挙げる人もいますが、50歳未満のねんきん定期便に記載されている年金受取額は過去の保険料支払記録に基づく金額であり、将来の保険料は考慮されていません。人によっては、老後に受け取る金額よりもかなり少ない金額が記載されていることに注意が必要です。

ねんきん定期便についている二次元コードをスマートフォンで読み取れば、「公的年金シミュレーター」を使って、今後の就労等を踏まえた老後の年金受取額を簡単に試算できます。手元にねんきん定期便がなくても、スマートフォンやパソコンで「公的年金シミュレーター」と検索すれば、アクセスできます。公的年金シミュレーターという名前ですが、専用のアプリのインストールやユーザー登録、パスワードが不要で、働き方・暮らし方を変えた場合や受け取り始める年齢を変えた場合の年金額も簡単にWeb上で試算できる、手軽で有効なツールです。

内閣府の調査によると、公的年金シミュレーターの認知度は8.4％です。ミライ研の調査でも、公的年金シミュレーターを使って年金額を把握している人は3.9％にすぎません。使ったことがない方は、これを機に活用してみてはいかがでしょうか。

なお、会社によっては退職金や企業年金がある場合もあります。退職金について、制度内容を知っている人の割合は48.4%ですが、給付水準まで知っている人の割合は35.5%にとどまります。

老後資金に不安を持つ人は多いですが、FWB向上のためには、年金について学び、年金や退職金などの額を把握し、必要に応じて専門家に相談して、老後に備える行動をとることが重要です。

（筆者：三井住友トラスト・資産のミライ研究所　主任研究員　杉浦　章友）