相談者のプロフィールとお金データ

【山川大地さん（仮名）さんプロフィール】

49歳、愛知県に暮らす会社員。独身（離婚歴あり）。
今、行っている投資は個別株投資。きっかけは株の売買で上手くやっている知人の話を聞いて、自分もやってみようと思ったこと。

【寄せられたお悩み】
「会社が退職金制度を変更し、退職金分を毎月上乗せして払うと言います。
『その分は社会保険料も税金も掛からないが、60歳までお金を使えない』と聞きました※。自分のお金が使えないのは困ると言ったら、“前払い退職金”として受け取れるようにしてもらえました。しかし、給与明細を見るとその前払い退職金の部分も課税されています。退職金って税金は掛からないと聞いていましたが、なぜ？というのが1つ目の相談です。
2つ目の相談は、実は、離婚した子ども達の養育費や学費、結婚費用の支払いで、自分の蓄えはほぼ使い果たしました……。老後に向け、株式投資でもして殖やしたいのですが、どうしたら儲かりますか？」
※編集部注 企業型確定拠出年金のこと

【お悩みの論点】
①会社の前払い退職金になぜ税金が掛かっているのか
②養育費等の支払いで貯蓄が削られた中、今から老後資金対策でできることは？

資産状況や月々の収支内訳

金融資産額（運用中の投資額と預貯金を合わせた金額）：150万円

内訳
預金：120万円
個別株：30万（特定口座で、ある1銘柄を100株分所有している）

収支
＜収入＞
・毎月の手取り収入：38万円
・手取りの年収：550万円　

＜支出＞
・毎月38万円

＜支出内訳＞
住居費（賃貸）5.5万円    、水道光熱費3万円、食費5万円、車両費3万円、通信費2万円、生命保険料１万円、小遣い2万円、残りの16.5万円は貯金・その他