相談者のプロフィールとお金データ

【石川奈美子さん（仮名）プロフィール】 48歳会社員、夫（55歳）と愛知県で暮らす（いわゆるDINKS）。「老後を豊かに暮らしたい」という想いから、iDeCo、NISAを利用し非課税で運用中。
【寄せられたお悩み】　 「私たち夫婦に子どもはいません。マンション所有、ローンは完済しています。2人とも会社員で、家計など全て折半し分担しています。自分の老後に向けての資産運用も基本的にそれぞれでしています。 私の場合、iDeCoもNISAも投資信託はバランスファンドを1本での運用ですが、このままで良いのでしょうか。コロナショックで下がっても、徐々に回復してきていますが少し不安です」
【お悩みの論点】 NISAでもiDeCoでも、バランスファンド1本というシンプルな投資方法……これで良い？　

資産状況や月々の収支内訳

※以下、世帯ではなく相談者1人の資産、収支 金融資産額：500万円 内訳 預貯金：250万円 投資信託：170万円　※ノーロード、信託報酬も1パーセント以下、信託財産留保額なしの低コストのもの 個別株：80万円（NISA内で所有。株主優待が目当て
収支 ＜収入＞ ・世帯の毎月の手取り収入：相談者26万円 ・手取りの年収：390万円 ＜毎月の支出＞ 26万円 ＜支出内訳＞ 住居費（固定資産税、管理費、修繕費） 2万円、水道光熱費 2万円、食費 6万円、車両費 1.5万円、通信費 1万円、小遣いなど 3.8万円 貯金 2万円、保険代 2.5万円、iDeCo 1.2万円※1、NISA 4万円※2 ※1　iDeCoは、企業年金があるため、最大1万2000円 ※2　NISAで株を保有（優待目的）、残り枠でバランスファンドを毎月積立

計画的に資産形成をしている石川さん。ほったらかしでも税制優遇を受けながら資産形成が出来るiDeCoとNISA口座で投資信託の積立を行うなど、しっかり王道の資産形成をされていると感じます。ただ、バランスファンド1本では不安も感じるとのこと。

おさらいになる部分もあるかもしれませんが、まずいま実際になさっている、バランスファンドの積立投資のメリット、そしてデメリットを確認し、そのデメリットを克服する具体策を考えていきましょう。