もし厚生年金に加入していたら…

確かに社会保険料の負担は増えますが、保険料は会社と折半で負担する仕組みです。月10万円程度の収入であれば、本人負担はおおむね1万5000円前後が目安となります。

一方で、労働時間を増やして収入を増やせば、その分貯蓄に回す余裕も生まれ、厚生年金に加入することで、将来受け取る年金額も増やすことができます。

現役時代に毎月1万円、2万円でも余分に収入を得て積み立てていたら、老後の家計は大きく変わっていたかもしれません。

いわゆる「○○万円の壁」と呼ばれる制度は、社会保険の扶養、税制上の配偶者控除、本人の所得税や住民税などが絡み合い非常に複雑です。

厚生年金には加入しても、夫が配偶者控除、または配偶者特別控除を受けることも可能で、実際にはさほど負担が増えないことも多いものです。

「扶養から外れると損」というイメージだけで判断している人も少なくありませんが、大切なのは、目先の損得だけではなく、自分たちの将来設計にとって何が最善なのかを考えることです。

もちろん、先々も余裕を持っていられるようでしたら無理に働く時間を増やし、厚生年金に加入する必要もありませんが、不安が残るようでしたらその不安に対策する手段の一つは収入を増やすこと、そして厚生年金の金額を増やすことです。

早く将来を見える化し、そういったほんの少しの行動の差でも未来の家計は大きく変わり、老後の安心を得ることもできるのです。

「扶養の範囲で働くこと」が必ずしも正解とは限らない

洋子さん夫婦の事例は、「扶養の範囲で働くこと」が必ずしも正解とは限らないことを教えてくれます。

重要なのは、制度の仕組みを正しく理解し、自分たちの人生設計に照らして判断することです。

老後になってから不安を感じる人の多くは、お金が足りないこと以上に、「現状がわからないこと」に不安を抱えています。

まずは家計を見える化し、収入、支出、資産を整理すること。そして、その結果をもとに働き方や年金の受け取り方、資産形成について考えることが大切です。

人生100年時代と言われる今、老後は20年、30年続く可能性があります。

目先の手取りだけを見るのではなく、将来も安心していられるよう、家計戦略や働き方について考えることが、後悔しない老後への第一歩です。

※プライバシー保護のため、内容を一部脚色しています。