iDeCo15年1000万円積立モデル
井出 知りたいですよね。そこで「iDeCo15年1000万円積立モデル」、名付けて「50‐65ラストスパート計画」というプランを考えてみました（図１）。
図１ iDeCo15年1000万円積立モデル（50‐65ラストスパート計画）
・年間48万円（毎月 4万円）積立 ⇒ 積立元本 720万円…①
・運用利回り5% の場合 ⇒ 運用資産合計1069万円…②
・税軽減効果 ⇒ 所得控除額累計720万円（所得税率＋住民税率）20%としたら＝ 144万円…③
① － ③ ＝ 576万円 ⇒ 実質積立金（積立元本から税効果を引いたもの）
米子 50歳からの15年間で老後資金を1000万円準備するというイメージですね。
井出 毎月4万円ずつ、年間48万円を15年間積み立てると元本は720万円になります。年平均5%の利回りで運用できた場合、最終的には1069万円となる計算です。
米子 50歳から始めて15年で1000万円超え…、実現できるのでしょうか。
井出 例えば、インデックスファンドの投資信託が人気ですが、米国の株価指数S＆P500 の過去10年間の年平均リターンは13%程度です（出所：TradingViewよりFinasee編集部試算）。
井出 仮にこの指数に連動を目指す投信に毎月定時定額で積み立てた場合、このくらいの運用利回りが得られていた計算となります。ただし直近3〜5年の伸びが特に大きかった点は考慮が必要で、今後も同様の期待ができるとは言えませんが…。
米子 5％の運用利回りは高いように感じましたが、近年の伸びはすごいですね。老後資金ですので当然リスクは低い方がいいですが、元本確保型の商品だけで運用するのは心もとない気がします。物価高、インフレが続けば目減りしてしまいますし。
蘭丸 5%を目指して15年間で1069万円、さらにiDeCoなら税の軽減効果もありますよね？
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