【本プレゼント】「50歳でスタートして、老後に月10万円使える資産づくり」は実現可能？ プロの答えは…

Ｍ瀬さん（50歳・既婚）の投資シミュレーション

■背景■
教育費で貯蓄はほぼゼロ。ここから夫婦で投資を始めたい。退職金1000万円のうち、300万円は投資に回せそう。60歳以降は再雇用で働く予定。

■投資プラン■
50歳から59歳まで夫は月８万円、妻は月２万円を積み立て。60歳の１年間は夫の退職金の一部を上乗せし、２人で月28万円に増やします。夫は成長投資枠も使い、年間で312万円をNISAで投資する形です。その後、61歳からは夫は月１万円、妻は月２万円に減額。投資する商品は想定リターン（年率）３％程度のバランスファンドです。

■取り崩し予定■
65歳から月10万円ずつ取り崩します。

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■リスクを抑えて、全力投資■
50歳から投資をスタートし、退職金の一部も投資するプランです。運用資産額に退職金（このケースの場合1000万円から投資に回した残りの現金部分）も含めていますが、65歳時点で3000万円近い資産をつくることができそうです。暴落しても回復するまで余裕を持って待っていられるように、退職金はすべて投資に回さず、現金を手元に残しておくことも検討しましょう。

■こんなプランも■
毎月の取り崩し額を11万円に増やすと資産寿命は92歳まで、９万円に減らすと100歳以上となります。65歳以降にアルバイトなどによる収入があれば、取り崩し額を減らすことができ、資産寿命を延ばすことが可能になります。

花村泰廣編著『新NISAを最大限使いこなすにはどうすればいいですか？ 目的別・年代別のシミュレーションで徹底解説 』（日本実業出版社）