老後はいくらもらえる？ 年金の計算方法

老後に受け取れる年金は日本年金機構の「ねんきんネット」で試算できますが、大まかになら手計算も可能です。

国民年金は比較的簡単に計算できるでしょう。その年の老齢基礎年金の満額（2021年4月～2022年3月は78万900円）に、保険料の納付割合を掛けるだけです。

【老齢基礎年金（国民年金）の大まかな計算方法（65歳以降）】
●78万900円×保険料納付月数÷480カ月
※2021年4月～2022年3月

出所：日本年金機構　老齢基礎年金（昭和16年4月2日以後に生まれた方）

加入期間40年間（480カ月）のうち、全期間納付するなら満額が支給されます。仮に2年間（24カ月）納付しない期間がある場合、満額から5％差し引かれます（24カ月÷480カ月＝0.05）。

厚生年金は少し複雑です。「本来水準」と「従前額保障」の2つの式に報酬額を当てはめて計算し、金額が大きいほうが採用されます。

【老齢厚生年金の大まかな計算方法（65歳以降の報酬比例部分）】
●本来水準
（2003年3月までの賞与を含まない累計報酬額×0.007125）＋（2003年4月以降の賞与を含む累計報酬額×0.005481）

●従前額保障
｛（2003年3月までの賞与を含まない累計報酬額×0.0075）＋（2003年4月以降の賞与を含む累計報酬額×0.005769）｝×0.999

※「本来水準」と「従前額保障」のいずれか高いほうが適用
※1946年4月2日以降生まれの場合
出所：日本年金機構　老齢厚生年金（昭和16年4月2日以後に生まれた方）

例えば2003年4月以降に年収400万円で40年間働くと、累計の報酬額は1億6000万円です。本来水準は87万6960円、従前額保障は92万2116円となるため、この場合は後者が採用されます。

この方が20歳の誕生日から60歳に至るまで欠かさず働いた場合、国民年金も満額納めていることになります。従って、受け取れる年金額は合計で170万3016円（78万900円＋92万2116円）となり、大まかに月に約14万円受け取れるといえるでしょう。

実際には報酬額に「再評価率」という賃金の上昇率を加味した数値を掛けること、また「加給年金」などその他の年金があることなどから、この計算は実際の年金額と一致しません。大まかな計算のため、あくまで参考にとどめておいてください。

執筆／若山卓也（わかやまFPサービス）

証券会社で個人向け営業を経験し、その後ファイナンシャルプランナーとして独立。金融商品仲介業（IFA）および保険募集人に登録し、金融商品の販売も行う。2017年から金融系ライターとして活動。
AFP、証券外務員一種、プライベートバンキング・コーディネーター。