相談者のプロフィールとお金データ

【山田小百合さん（仮名）プロフィール】

・年齢：43歳
・都道府県：岐阜
・家族構成：相談者、夫（基〈はじめ〉さん48歳、会社員）、子ども2人（20歳、12歳）の4人で暮らす
・職業：パート勤務

【寄せられたお悩み】　
「夫の企業型確定拠出年金（以下、企業型DC）についての相談です。

会社からの掛金（事業主掛金）1万円、自分の給与から（マッチング拠出）1万円の計2万円でやっています※1。時々ログインして運用状況を見ているようですが、『あぁ～～俺の年金がぁ～』と騒いでいます。特に、元本割れを起こす時、どうしたら良いのかわからず、時にはマイナスのまま売ってしまうこともあるようなのです……。

見かねて、私が管理するようになったのですが、とにかく損はしたくないので利益が出たら小まめに売っています。これで良いのでしょうか？

また、友人の旦那さんは企業型DCに加入して、さらに個人型確定拠出年金（以下、iDeCo）に加入していると聞きました。iDeCoもやった方が良いのでしょうか」
※1　保有商品については、「いろいろ分散した方がいい」と聞き、よく分からいまま選んだ5種の投資信託で運用

【お悩みの論点】
​①企業型DCでこまめに“利確売り”。これは正しい？
②企業型DCに加え、iDeCoもすべき？　

資産状況や月々の収支内訳

金融資産額（運用中の投資額と預貯金を合わせた金額）：300万円

内訳
預貯金：300万円
※ここには企業型DCの資産は含んでいない
※他に終身保険にも加入している

収支
＜収入＞
・世帯の毎月の手取り収入：38万円（夫30万円、相談者8万円）
・手取りの年収：550万円

＜支出＞
住居費（住宅ローン返済額、固定資産税月平均額）8万円、水道光熱費3万円、食費8万円 、車両費 （保険料含む）3万円 、通信費3万円、生命保険料4万円  、学費4万円 、その他5万円  

基さんは、会社の企業型に加入していらっしゃいます。大きく下がったときにどう対処して良いのか分からず、おそらく恐怖から売ってしまったこともあるのですね。結果、資産が減ってしまうことに。

その様子を見かねた小百合さんが、“損をしたくない”一心で利益が出る度に小まめに売っている状態というわけですね。この方法をとり続けていいのかどうか――商品選びからじっくり解説していきます。