【投資家・年収300万～500万円未満】金融資産保有額ランキング 年収10倍の資産をもつ人もいる？

投資リスクは年収以内に抑える？ 年収と有価証券の関係

金融資産の中で、そのうち株式や投資信託などの有価証券はどのくらいを占めるのだろうか。 

有価証券の保有額（個人）

出所：「個人投資家の証券投資に関する意識調査報告書」（日本証券業協会）よりFinasee編集部作成

年収300万～500万円未満の個人投資家は株や投資信託といった有価証券をいくら持っているのか。調査結果によれば、回答率で１位は「100万～300万円未満」で18.1%だった。仮に年収300万円とすると年収のおおよそ3分の１から同程度の有価証券を持っている計算だ。先ほどの金融資産の回答率１位が年収の大体3倍～10倍だったことを考えるとかなり少ない。

預貯金とは違い、相場状況次第では資産価値が大幅に減ってしまう場合もある有価証券。１日で約12%も下落した2024年8月5日の「令和のブラックマンデー」はまだ記憶に新しいところだ 。損失を抱えるリスクがあることから、身の丈にあった保有額に抑えている人が多いのかもしれない。

しかし2位は「1000万～3000万円未満」（14.7%）。１位とは打って変わり年収のおおよそ3倍～10倍だ。一見すると矛盾する結果が続くが、可能性の１つとして考えられるのはやはり高齢者の存在。先ほどの金融資産と同様、高齢世帯で収入が公的年金だけの場合、現役世代に比べると年収は低くなりがちだ。しかし現役時代に高収入だった場合、余剰資金を積極的に有価証券の購入にまわしていた可能性も考えられる。

なお平均保有額は約940万円 であり、平均保有額でみた金融資産に対する有価証券の割合は約59%と全体（約61%）より若干低かった。