企業型DC加入者の方がiDeCoに同時加入できる10月があと3ヶ月後に迫りました。加入できる期間を最大限活用したいと思っている方はそろそろ準備しましょう。手続きを進める上でのポイントを解説します。

iDeCoは申し込みから口座開設まで約2か月かかる

「え？　2週間ぐらいなんじゃないの？」と思われた方も多いと思います。実は、iDeCoの加入申し出をしてから実際に口座開設が完了するまでは最短で1か月、通常2か月程度かかります。これほど時間がかかるのは、加入資格の確認に時間を要するからです。ご存じのとおりiDeCoは国の年金である国民年金に上乗せする年金を作る制度なので、国民年金保険料を納めている被保険者であることが加入条件となっています。口座開設あたってこの加入資格確認を行う業務は国民年金基金が担っており、この確認に、現在は1ヶ月程度かかっているのです。

具体的には、国民年金基金はみなさんが金融機関に提出した加入申出書を金融機関から受け取り、日本年金機構に対して加入希望者の資格を月毎にまとめて確認をしているのですが、取りまとめの締切日に間に合わないと翌月に回ることになり、加入申出書類を提出してから2ヶ月かかってしまうことがよくあります。時間がかかり過ぎて不安になるかもしれませんが、書類不備などの連絡がなければ手続きは無事進んでいます。最初から、忘れていた頃にしか口座開設されない、と知っておいていただくと気が楽だと思います。

10月は企業型DC加入者のお申し込みが殺到することが予想されるため、すでに大手ネット証券では10月加入の先行受付を7月から開始すると加入受付画面で案内しています。通常は8月下旬、9月の書類受け入れが10月の口座開設ですから、2か月近く前倒しして受付開始するようです。他社も追随して早めに受付を開始すると思われますから、10月の加入解禁と同時に加入したい場合には、8月までに申し込みをされると良いと思います。