自分に合った運用商品や仕組みって？

①のお悩みから考えて、さすがにさらに貯蓄額を上げるのは今の生活を楽しめなくなりそうですので、約3.5万円の貯蓄のお金の預け先をどこにしたら良いか考えてみることにします。

仮に65歳までの24年間、月2万円を預金で積み立てたとすると元本576万でほぼ変わらずですが、投資信託で年4％の運用ができたと仮定すると約964万となります。残りの1.5万円はそのまま貯金すれば、432万となりますので、約1396万を積み上げることが出来ます。現在の貯蓄額が300万円ありますので、トータル1996万というところでしょうか。

必ずしもシミュレーション通りにいくわけではありませんが、合わせてどんな仕組みがベターなのか考えてみましょう。

iDeCoは所得税住民税の非課税効果がありますが、現状60歳までの積立です。また、60歳までお金を引き出すことは原則としてできません。もう少し運用期間を長く取り、かつ途中での引き出しもできるということで、以前もされていたつみたてNISAはいかがでしょうか。

以前つみたてNISAで投信積立をされていた際は投資先がJ-REITということでしたので、不動産にも興味があるのだとしたらeMAXIS Slimバランス（8資産均等型）を検討してみてもいいでしょう。この投資信託を購入するだけで、国内株式・債券、先進国株式・債券、新興国株式・債券、国内REIT、先進国REITの8つの資産に分散投資が行えます。