2026年上半期、「NISA貧乏」という言葉が話題になりました。将来への不安から日々の支出を極端に切り詰め、その分を投資に回す人が増えているというもので、国会やメディアでも取り上げられました。

確かに、資産形成を進めるうえで節約は大切です。しかし、投資資金をねん出するために今の生活を犠牲にしないといけないのかと、疑問を抱いた方もいるのではないでしょうか。

そこで本稿では、資産を増やす基本的な考え方と、無理なく続けられる資産形成について考えてみたいと思います。

資産を増やす3つの要素

資産形成というと投資ばかりが注目されがちですが、資産を増やす方法は大きく3つあります。それは、「収入を増やす」「支出を減らす」「運用で増やす」の3つです。

 

資産を増やす方法の一つ目は、「収入を増やす」です。会社員であれば昇給や転職、副業などによって収入を増やせる可能性があります。支出が変わらなければ、増えた分はそのまま資産として溜まっていきます。

次の要素が「支出を減らす」です。通信費や保険料、日用品などを見直すことで、家計の無駄を減らせるかもしれません。収入が同じでも支出が少なければ、その分だけ手元に残るお金は増えます。

そして、「収入－支出」で捻出されたお金は、貯蓄や投資に回せる資金になります。もちろん、運用などをしなかったとしても、収支がプラスなら資産は増え、逆にマイナスなら資産を取り崩すことになります。

3つ目の要素が「運用で増やす」です。収支をプラスにすることで積み上げた資産は、それをどのような形で保有するかによって将来の増え方が変わります。

預貯金は価格変動がない一方で利回りも低く、株式や投資信託などは価格が上下する代わりに高いリターンが期待できます。近年はNISAへの関心の高まりもあり、使う予定のない資金を運用しようという考え方が浸透してきたように感じます。

資産形成とは結局のところ、「収入」「支出」「運用」の3つを組み合わせながら進めていくものだという点を、まずは押さえておきましょう。