会社を辞めて新しいことにチャレンジできる？

藤井家の家計と資産状況は、以下のとおりです。

貞弘さんの年収：600万円
成美さんの年収：250万円
夫婦の月間生活費：25万円
預貯金：夫婦合計600万円
投資信託： 400万円（すべて成美さん名義）
住宅ローンの残債： 500万円（残存期間18年）

子どものいないご夫婦なので成美さんが仕事を辞めても、生活に困ることはなさそうです。また、貞弘さんは相談時点で42歳であり、老後資金を準備する期間も十分にあります。

「（勉強会で）ライフプランを作ってみて会社を辞めても大丈夫そうだと思ったのですが、やはりそうですよね。あのとき、数字で確認してよかったです」と成美さん。

教育費がかからず、住宅も取得済みなので、資産運用は老後資金準備に的を絞れます。老後資金準備をするうえで、まずおすすめなのはお2人で限度額いっぱいにiDeCoに加入すること。

会社を辞めると、貞弘さんの扶養に入る可能性の高い成美さんは、iDeCoの所得控除のメリットはなくなります。それでも公的年金が減額されても影響を受けない、加入者固有の財産を作ることは有意義なはず。

その他の資金はつみたてNISAで投信積立の非課税運用ができれば、途中で資金が必要になったときにも引き出せます。