相談者のプロフィールとお金データ

【月原大輔（仮名）さんのプロフィール】 25歳、一人暮らし。福岡県在住の会社員、社会人1年目。勤め先は全国転勤もある、いわゆる大企業で、本人は基本的にその会社で定年まで勤め上げることを想定している。会社の福利厚生の一環で新入社員向けに開催されたお金や社会保障のセミナーで自身のマネープランに興味を持つものの、カードローンでの借金がある。   【寄せられたお悩み】 「昨今のニュースを見ていると、老後が不安で、今後自分はどのようなお金のプランニングをしていけばいいのかのアドバイスが欲しいです。 老後の資産を形成するには、貯金だけでなく投資なのかと思うものの、私には借金があります。大学時代に自分で生計を立てていたのですが、その時の借り入れが複数箇所であり、その返済に追われている現実……返済にめどを付けつつ、かつ将来のための資金作りなんてできるのでしょうか」   【今回の相談ポイント】 ①新卒として働き始めたばかりだが、将来、特に老後の資金に対して不安を持っているので、資産運用、投資について知りたい。 ②カードローンなどを複数借りており、その支払いも多く月々の生活費を圧迫している。　

資産状況や月々の収支内訳

【資産状況】 金融資産額：0万円 負債：50万円
＜収入＞ ・毎月の手取り収入：20万円　 ・ボーナス込みの手取り年収：270万円　
＜支出＞ ・毎月の出費：約20万円（詳細以下）

支出について、月原さんからのコメント


※１…「会社の補助を受けられる条件の賃貸なので、引っ越すことは考えていません」

※２…「外食費も含みますが、現状はこれ以上削ることは難しそうです」

※３…「学生時代、生活費を自分で工面するなかで、4社のカードローンを借り入れしています」

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この年齢で将来のことを真剣に考えている月原さん。25歳というと「老後なんてまだまだ」という方も多い中で、素晴らしいことだと思います。借り入れ、つまり負債への対応と老後のための資産形成……その2つについて、お話ししていきます。