「いい預け先があるんです」担当者が勧めた商品は…

最寄り駅の近くのメガバンクの支店は、最近、全面改装したばかりです。どんな店舗になったのか見てみたいという好奇心もあって、時間を予約して預け替えの説明を聞くことにしました。

新店舗は1階がATMコーナー、2階が顧客対応のラウンジになっています。ATMは時々利用していましたが、2階に上がるのは初めてです。メガバンクのメインカラーに合わせた高級感のあるインテリアが配置され、なかなか居心地のいい空間でした。

そこで、担当の女性行員が「木下様にご推薦したい、いい預け先があるんです」と勧めてくれたのが、一時払いの円建て変額個人年金保険でした。

変額個人年金保険というのは、簡単に言えば“投資性のある個人年金保険”で、保険料の一部を特別勘定（ファンド）に入れ、株式や債券などで運用するものです。その運用結果により、将来受け取る年金額は変わってきます。保険商品なので、運用期間中に加入者（私）に万一のことがあれば、死亡保険金も受け取れます。案内された商品では、死亡保険金には最低保証が付けられていて、払い込んだ保険料分は戻る仕組みになっているということでした。

「足下インフレが進んでいて、銀行員の私が言うのもなんですが、預貯金に預けたままでは大切なお金が目減りしてしまいます。インフレに強い株式で運用してお金の価値を守る対策が必要になっています。もちろん、株式ですから値下がりすることもありますが、インフレ下のこの5年間で、アメリカの株式市場（S&P500）も、日本の株式市場（日経平均株価）も4割以上上がっているんですよ」