もしもNISAをしていたら今いくら？

制度が始まった当初から一般NISA・つみたてNISAをしていたら、今はそれぞれいくらになっているのでしょうか？ 全世界株式（※）に投資をしていたと仮定し、シミュレーションしてみましょう。

※全世界株式：MSCI ACWI Index（円建て、グロス）

全世界株式の2014年～2021年のリターンは以下の通りです。2015年・2018年はマイナスですが、その他の年は全てプラスとなり、7年間の累計では＋145.5％の上昇となりました。

【全世界株式のリターン】

出所：MSCI ACWI Index (JPY) FACT SHEET（DEC31,2021）

一般NISAの当初の投資上限額は年間100万円です（現在は120万円）。仮に100万円を2014年初から投資し、ロールオーバー（※）を経て2021年末まで保有していた場合、約245万円になっている計算です。

※ロールオーバー：非課税期間を延長する処置。一般NISAの非課税期間は最長5年だが、ロールオーバーを行うと新たに最長5年延長できる。

つみたてNISAがスタートした2018年から2021年末までの全世界株式の累計リターンは＋64.8％ですが、これは2018年の年初に一括投資した場合のリターンです。積立投資しかできないつみたてNISAの場合、そのまま当てはめることはできません。

シミュレーションのため、各年初に投資上限40万円を投資したと仮定すると、リターンは以下のようになります。2018年はマイナスですが、2021年末には約218万円になりました。4年間の累計投資額は160万円なので、36％以上お金を増やせた計算です。

【2018年～2021年のつみたてNISAリターン】

 

リターンは投資対象などで異なるため一概にはいえませんが、NISAを始めている方の多くは利益が出ているといえそうです。