相談者のプロフィールとお金データ

【伊達 佳奈さん（仮名）プロフィール】 55歳、宮城県で夫（50歳／一部上場企業勤務）と2人暮らし。宮城県在住。夫が転勤族であり、基本的には専業主婦だが、時々派遣で看護師の仕事を入れることも。
【寄せられたお悩み】 「もうすぐ満期の外貨預金に、看護師時代に貯めたお金で一括購入した投資信託……『普通預金だけではもったいない』と、一通りやってみてはいるものの、これでいいのか分からなくなってしまいました。 また、夫が独身時代からかけている生命保険（10年ごとに更新するタイプの定期保険特約付終身保険）の保険料の負担が年々きつくなってきています。でも、保険をやめてしまうのも不安……。アドバイスをください！」
 【お悩みの論点】 ①普通預金に預けているだけではもったいないと、とりあえず預けておいた外貨預金。満期がきたら預け先を変えるべき？ ②投資信託を所有しているものの、長期投資が大事と聞いた。55歳の自分に合った運用商品やしくみは何か ③年齢とともにどんどん高くなっていく保険料、このままでは払いきれない……どうしたらいいか

資産状況や月々の収支内訳

【資産状況】 金融資産額（運用中の投資額と預貯金を合わせた金額）：3100万円 内訳 預貯金：約2100万円 （うち、外貨預金が1000万円＋為替差益が12万円ほど。外貨預金は“期間限定、高金利1カ月もの”というフレコミに惹かれて申し込んだ） 投資信託：約1000万円（8資産分散バランスファンドとUSリートファンド。一括購入）
【収支】 ＜収入＞ ・世帯の毎月の手取り収入：35万円 ・手取りの年収：700万円 ＜支出＞ ・毎月17万円ほど（残りは貯金に回している） この17万円のうち、5万円が生命保険の保険金

外貨預金は、キャンペーン金利の“年利マジック”に注意！

円ではお金が増やしづらい今、外貨の金利の高さに期待を寄せる気持ちはとてもよく分かります。

気を付けたいのは「期間限定の高金利」というところです。例えば一ヵ月物年利7%とあれば、最初の一ヵ月だけは年利“換算”した場合7％の金利を付けますが、実質的につく金利は7%×1／12＝約0.58%（税などは考慮していません。また、実際の金利計算は365日の日割りで計算しますが、ここでは概算です）。決して1000万円×7%ではないのです。そして、2ヶ月目からは通常金利になります――ということで、このタイプの商品は注意が必要です。

※各金融機関で異なり、実際の商品を説明するものではありません。

今回は為替手数料を差し引いても、購入時より円安に振れていたので、為替差益もあり1000万預けて約12万円の利益を得られたのは何よりです。

さて、このお金の預け先を考える上で、目的の決まっているお金かどうかが重要なポイントとなります。目的があってそこで必ず使いたいお金であれば、預け先も変わってくるということです。

この外貨預金の資金以外に余剰資金が1000万円普通預金にあり、さらに今後大きな出費があるようなイベント（マイホーム購入など）もなさそうという前提で、「老後資金の余力」と考えて、運用を考えてみてはいかがでしょうか。