住宅ローンの借入について、この20年での大きな変化の一つが、ペアローンの拡大です。
2021年～2025年の借入れではペアローンの利用割合は22.0%となり、20年前と比べて約2倍になりました（図表1）。現在も単独ローンが多数派ではあるものの、ペアローンによる住宅取得も一定の割合で定着してきている状況が見て取れます。
【図表1】借入形態（単独ローン・ペアローン）
※回答者：住宅ローン利用経験者かつ借入形態（単独ローン・ペアローン）が分かる方
そこで、本コラムでは、単独ローン世帯とペアローン世帯を対象に、住宅ローンを「どう借りたのか」、そして「借りたあと、どう家計を運営しているのか」という二つの時間軸から、その実像を3回に分けて整理していきます。
“家計のコンディション”からみた単独ローン世帯、ペアローン世帯の特徴
まず、世帯の就労パターンを確認します。
ペアローン世帯の共働き率は84.8%と高い水準にある一方で、単独ローン世帯においても57.8%が共働きとなっています（図表2）。共働きであることが、そのままペアローンの選択につながっているわけではないこともうかがえます。
【図表2】自身および配偶者・パートナーの現在の就労パターン
※回答者：住宅ローン利用経験者かつ借入形態（単独ローン・ペアローン）が分かる方
次に、現在の世帯年収をみると、単独ローン世帯、ペアローン世帯ともに「700万円以上～1,000万円未満」が中心層となっています(図表3)。
ただし、700万円未満の割合は単独ローン世帯48.2%、ペアローン世帯41.7%である一方、1,000万円以上の割合は単独ローン世帯20.9%、ペアローン世帯29.6%となっており、ペアローン世帯では高収入層の比重がやや高い結果となっています。
【図表3】現在の世帯年収
※回答者：住宅ローン利用経験者かつ借入形態（単独ローン・ペアローン）が分かる方
※世帯年収「わからない/答えたくない」は除く
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