もしも毎月1万円の投資を続けたら？

では、実際に資産運用をすると、どれくらいお金が増えるのでしょう。日本では65歳が引退の目安になってきているので、現役世代が65歳まで毎月1万円を積立投資した場合のシミュレーションを紹介します。

毎月1万円の積立投資をした場合のシミュレーション

 

●上記では手数料や税金などは考慮していません。あくまで参考情報としてご覧ください。

例えば、40歳の人が毎月1万円を65歳まで積み立てると、元本は合計300万円になります。これを年利5%で運用できた場合は約596万円、年利10%なら約1,327万円に増える計算です。年利3%でも300万円が約446万円になるなら、「毎月の支出を少し我慢して運用しよう」という人は多いのではないでしょうか。

ここで注目したいのは、「自分の年齢から始めた場合、いくらになるのか」だけでなく、開始年齢によって増え方に差が出る点です。例えば、年利3%で運用した場合、60歳の人の利益は約5万円（65万円－60万円）ですが、55歳の人の利益は約20万円（140万円－120万円）と、若いときに始めるほど利益が大きくなっています。

つまり、より長い期間、より高い利回りで運用できれば、その分だけ資産は増えやすくなるということです。この時間を掛けてコツコツ続ける「長期投資」の大切さは、さまざまなメディアでも紹介されることの多いテーマになっています。

「年利○%で運用した場合」は仮定の話

また、投資金額を増やせば、将来の受け取り額も増えていきます。例えば、40歳から毎月3万円を積立投資すれば、年利3%でも1,300万円を超えますし、30歳までにスタートして年利10%で運用できれば「億り人（1億円以上の資産を築いた個人投資家）」も夢ではありません。

毎月3万円の積立投資をした場合のシミュレーション

 

●上記では手数料や税金などは考慮していません。あくまで参考情報としてご覧ください。

こうした話を聞くと「私もやってみよう」と、投資へのモチベーションが上がる人も多いでしょう。しかし、実際には、株式や債券などへの投資では、「年利○%」のような確定した利回りが保証されることはありません。

株式や債券などの価格は、さまざまな投資家が売り買いする中で決まり、その変動は秒刻みです。世界経済や政治、企業の決算、投資家の戦略などが影響し、将来の値動きを正確に予測することはできません。したがって、「来年末の日経平均株価は○円になる」といった予想も、その人の見立て次第であり、それが実現するかは定かではないのです。

そのため、シミュレーションの数字は、あくまでも目標設定の参考情報として活用しましょう。何事もそうですが、目標を持たずに始めると、途中で不安を覚えたり、判断を誤ることもあります。だからこそ、「○万円を目指して、○年間、毎月○万円、年利○％で運用する」といった具体的な目標を立てるときのガイドとして活用するのが適切だといえます。