積立投資の際、検討したいのは「つみたてNISA」

次にどこで積立投資をするのかということです。

検討したいのは、「つみたてNISA」を活用する方法。つみたてNISAは年間40万円の上限まで投資でき、その運用益・分配金についての非課税投資枠があり、20年間、合計800万円投資できます。

つみたてNISAで非課税対象となる金融商品は、低コスト・低リスクで長期・積立・分散に適していると国（金融庁）が定めた投資信託、上場投資信託（ETF）です。したがって、個別株は対象とならず、また、分配金が頻繁に行われる投資信託もその対象外となっています。分配金を受け取らず、運用益を元本に組み込んでさらに運用すると複利効果が期待できますが、積立投資を行う中で、非課税で、長期に運用することで利益が増やせることになります。少額で無理なく積立投資をするにあたって、つみたてNISAは“ぴったり”と言えるでしょう。

つみたてNISAで積立投資を始めるなら早いうちに

長期的な積立投資で時間を味方につけることになり、時間が長ければ長いほど効果は大きくなります。そのため、積立投資を始めるのであれば早めに始めると良いでしょう。その始めるタイミングは“今”とも言えます。長期の運用中、投資信託の基準価額が下がると運用が上手くいっているのかどうしても不安になるかもしれませんが、その際は「多くの口数を購入でき、その後上がった時にその分資産が増える」と前向きに考えることができます。慌てず落ち着いて投資を続けることができます。

このように、少額で、20年間で非課税枠を享受しながら長期的な積み立てによる資産形成も可能となるでしょう。つみたてNISAの枠は月額にして、3万3333円（40万円÷12）です。毎月の貯蓄から投資に回せる見通しがあり、長期にわたって継続ができるのであれば、つみたてNISAで積立投資をしてみてはいかがでしょうか。田中さんだけでなく奥様も始めると、ご夫婦2人分の積立投資ができるでしょう。