【60代】資産運用の「元本割れ」経験者はどのくらいいて、その時どう思ったのか？

60代二人以上世帯「元本割れ」の経験は「あり・なし」？

次に二人以上世帯を見ていこう。元本割れはどの程度の世帯で経験があるのだろうか。

■元本割れの経験（60代二人以上世帯）

 

60代二人以上世帯で元本割れの「経験がある」と回答した割合は40.8%。単身世帯（39.4%）と比べると1.4ポイント高いが、大きな差はなく、同様の傾向といえそうだ。

同じく二人以上世帯でも「経験がない」と回答した世帯が59.2%と約6割を占めている。こうした世帯は資産を減らさないことを最重視し、元本割れのない金融商品のみを選んでいるのかもしれない。なお、70代の二人以上世帯を参考にしてみると、元本割れ経験がある割合は44.0％と、60代より3.2ポイント高くなっている。

元本割れに直面した時

元本割れした場合、二人以上世帯ではどう受け止めているのだろうか。

■元本割れ経験の受け止め方（60代二人以上世帯）

 

調査結果を見ると、元本割れを「自分の相場についての予想が外れたのであるから、それは仕方がない」と考えている割合は74.1%と、単身世帯（74.6%）とほぼ同じ水準だ。

次いで「自分が元本割れするリスクをよく理解していなかったのであるから、それは仕方がない」が17.7%で、単身世帯（16.0%）に比べると1.7ポイント高い結果となった。金融機関の説明不足や誤解を招く広告・勧誘を理由とする回答は合わせて8.1％と、単身世帯より1.4ポイント少なく、少数派となっている。

受け止め方に違いはある？

60代の単身世帯と二人以上世帯で元本割れの経験があるのは約４割とほぼ同水準だった。元本割れに対する受け止め方も同様に、世帯構成の違いはあまり影響していないようだ。約９割が「相場予想が外れたから仕方ない」「元本割れリスクをよく理解していなかったから仕方ない」というように自己責任として受け止めている傾向が強い。金融機関への不満としてとらえている層が少ないことからも、リスクを理解した上で投資判断をしている様子がうかがえる。

60代になってから初めて運用にチャレンジする人もいることだろう。特に投資経験が少ない場合、同年代の人々がどのような判断をし、どのように受け止めているかは参考になるはずだ。元本割れに遭ってしまった際の冷静な対応は初心者の投資家にとっても参考になる点があるだろう。

●元本割れ対策については、後編「【60代】どうする老後資金…「元本確保」を守り抜く？ それとも増える可能性に期待？ 1400人の答えは」で詳しく解説している。