30代、預貯金はいくら持っている？ 株式、投資信託へ大胆シフトか…最新調査が明かす資産形成のリアルな金額【最新版】

二人以上世帯は株式と投資信託の合計が預貯金を超える

次に30代二人以上世帯の金融商品ごとの保有額をみていこう。

30代の金融商品（種類別）保有額ランキング（二人以上世帯）

 

30代の二人以上世帯では貯蓄から投資へのシフトが進んでいるようだ。1位の預貯金（420万円）に対し、2位の株式（354万円）と3位の投資信託（175万円）の合計は500万円を突破しており、リスク資産への配分比率が極めて高い。中でも株式の保有額が投資信託の約2倍に達している点は新NISAの成長投資枠などを活用し、より主体的なリターンを追求する攻めの姿勢の表れかもしれない。

一方で、4位の「生命保険」（122万円）や5位の「個人年金保険」（81万円）といった保険商品も持っている。投資で資産の最大化を図る一方で、家族を持つ世帯として、保険による万一への保障という「守り」も重視している。30代世帯がバランスの取れたバーベル戦略を合理的に選択している実態が読み取れる。

株式や投資信託の保有額の多さには 30代という運用期間の長さを武器にボラティリティ（価格変動）を許容できる自信が表れているのかもしれない。

30代が「自分らしい資産づくりの土台」を築くために

調査結果から30代は単身・二人以上世帯ともに、預貯金を守りつつ株式や投資信託を積極活用する攻守のバランスが取れた世代であることが分かった。特に二人以上世帯でのリスク資産比率の高さは、長期運用によるメリットを理解している表れといえそうだ。

現在の姿勢を維持しつつ、ライフステージの変化に備えたリバランスを定期的に行うことが必要だ。株式の保有比率が高い世帯ほど、相場急変時の生活防衛資金の確保が重要になる。新NISAなどの非課税制度を最大限活用しながら、数年以内に使う予定のあるお金と、10年単位で育てるお金を明確に色分けし、時間という最強の武器を味方につけて着実な資産形成を続けてほしい。