40代、金融資産の内訳は？ 預貯金と株式、投資信託はどちらが多いのか、多数派を探る【最新版】

二人以上世帯は預貯金の存在感が大

次に40代二人以上世帯の金融商品ごとの保有額をみていこう。

40代の金融商品（種類別）保有額ランキング（二人以上世帯）

 

二人以上世帯の金融資産は1位が「預貯金」で798万円。単身世帯に比べ、さらに資産防衛と家族への備えが色濃く反映されているようだ。預貯金のほか、生命保険や個人年金といった保険関連の合計が264万円に達する。教育費や住宅ローンを抱えるだろうなか、万一の保障を確保しつつ着実に蓄えようとする姿勢がうかがえる。一方で、株式と投資信託の合計は554万円と預貯金の約3分の2。守りを基本に攻めも両立しようとする手堅さが垣間見える。投資信託は運用を通じて経済成長を享受し、老後資金を長期で育てるさながら「守りの盾」。株式は配当金や株主優待などを通じて現在の家計に直接的な潤いをもたらす「攻めの矛」としての役割を期待して持っているのかもしれない。

なお、同じ二人以上世帯でも30代、50代と比較すると40代はやや預貯金への偏重傾向があるようだ。預貯金は30代より350万円以上多いものの、株式と投資信託の合計はほぼ同額。50代とは預貯金額はほぼ同等なものの、株式と投資信託の合計は200万円ほど少ない。

40代、運用の継続が10年後、20年後を支える土台となる

40代の金融資産の内訳。単身世帯は預貯金を上回る勢いで株式や投資信託へ資金を投じており、将来に備えた積極投資を意識しているようだ。

二人以上世帯は、預貯金や保険で資産の安全性を確保しつつ、有価証券にも投じる攻守バランス型のようだ。住宅ローンや教育費などを背負う世帯もあるだろう。万一には保険で備え、投資信託で老後資産を築き、株式の配当や優待で今を潤す。三段構えで家族の現在と未来を守り抜こうとしている姿がうかがえる。

物価上昇が続く中、かつての貯蓄一辺倒から脱却し、変化する経済環境に対応し始める必要があるだろう。運用の継続こそが10年後、20年後を支える土台となるはずだ。