近年、20代、30代の若年層の負債が大きく増加しています。

どれくらい増えているのか？ なぜ増えているのか？ そして、資産のミライ研究所的には、「返済負担が大きくて、資産形成の足かせになっているのではないか？」という点も大いに気になるところです。

今回から6回シリーズで、若者の負債の現状や負債増加の背景、負債が増加する中での資産形成行動について、データに基づき見ていきたいと思います。

20代世帯、30代世帯の負債は親が若かりし頃の3～4倍！

初めに、若者の負債増加について、具体的な数字を見てみましょう。

図表1は、家計の負債残高推移を年齢別に示したものです。20代、30代の若年層の残高が長期的に大きく増加していることがわかります。1990年時点の2人以上世帯（※1）の平均負債残高は、20代が115万円、30代が366万円でしたが、2023年には20代が992万円、30代が1,854万円と、それぞれ8.6倍、5.1倍に拡大しました。

現在20代の人は、自分の親が20代だった頃（負債残高は234万円）の4倍以上の負債を、現在30代の人は、自分の親が30代だった頃（同603万円）の3倍以上の負債を抱えていることになります。

（※1）本シリーズでは、若年層のうち、結婚して住宅を購入するケースが増える「2人以上の世帯」を分析対象としました。

【図表1】年齢別 家計の負債残高（2人以上世帯）

 

（出所）図表1～図表3全て 総務省「家計調査」、「貯蓄動向調査」

この間、各年齢層の年収も増加しましたが、負債の増加に比べればかなり小幅にとどまりました。この結果、20代世帯の負債残高は、1990年には年収の1/4程度（24.0％）でしたが、2023年には年収の1.6倍（162.4％）へ、30代では同6割強（61.4％）から2.7倍（267.1％）へと膨らみました（図表2）。

【図表2】年齢別 家計の負債残高の対年収比（2人以上世帯）

 

負債を返済している時の「負担感」は、各世帯の家族状況や考え方（や本人の性格？）などによっても違ってきますが、少なくとも「対年収比」でみれば、現在の若年層の方がひと昔前の若年層より負担感は格段に大きいと言えるでしょう。